钢套钢直埋保温管厂家
免费服务热线

Free service

hotline

010-00000000
钢套钢直埋保温管厂家
热门搜索:
技术资讯
当前位置:首页 > 技术资讯

设立民营银行不能一哄而起

发布时间:2021-01-21 15:37:07 阅读: 来源:钢套钢直埋保温管厂家

设立民营银行不能“一哄而起”

6月26日,银监会出台《关于促进民营银行发展的指导意见》,明确表示一视同仁,积极推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。银监会主席尚福林也宣布,银监会将正式受理民营银行开设申请。

首批试点的五家民营银行相继“落地”,激发民资进入金融行业、发起设立民营银行的热情愈发高涨。递交监管部门的申请报告已经超40份,神州大地正在翘首期盼试点的进一步开闸。  6月26日,银监会出台《关于促进民营银行发展的指导意见》,明确表示一视同仁,积极推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。银监会主席尚福林也宣布,银监会将正式受理民营银行开设申请。

政策春风的吹拂下,投资者更觉一份暖意。  不过,发起设立民营银行究竟意味着什么?民营银行的股东又有哪些要求?一家新设立的银行能在多长时间内实现盈利?民营资本能否具有持续的出资能力?……相信这些也是投资者心中的疑问。  笔者近期跟随银监会到五家民营银行一一调研,虽然所闻所感随处透着“创新”,而且坚信民营银行会对传统银行业改革带来“倒逼”作用,但仍然想给民营银行发起“热”泼点冷水。  民资为何热衷筑造银行梦?  为何民营企业会热衷于发起设立民营银行?无外乎以下几个因素:  一是看重银行的盈利能力,获得较好的股东回报。尤其是前几年,银行业利润保持高速增长时,仅十几家上市银行的利润就占据了上市公司利润的半壁江山,怎能让从事实体经济的民企不羡慕?  二是证明自身的实力,得到资本市场的认可。比如一些上市公司,一旦发布发起设立民营银行的公告,股价旋即出现飙升。正如温州民商银行第二大股东华峰集团副总裁翁奕峰所言,“我们入股才投资4个亿,从发起设立公告至今,上市公司华峰氨纶,市值已经上升了40亿”。  三是由于金融牌照的稀缺性,民企对银行牌照存崇拜心态。不少银行股东坦言,之前一直有个“银行梦”。由于金融牌照的稀缺,一旦放开口子难免出现蜂拥而上的情形。微众银行董事、健康元董事长朱保国也透露:“微众银行还没注册的时候,就有人出高价想要我转让持有的股权,目前的出价则更高。”而这样的情景并非偶发。  四是大部分民企对“融资难、融资贵”有切肤之痛,希望借银行股东身份享贷款便利。甚至有媒体曾质疑地方性城商行沦落为股东的“提款机”。不少城商行的股东不仅能获得巨额关联贷款,还能将持有的银行股权质押给其他金融机构融资,简直将手上的银行股权用到极致。  存在即有其合理性,但合理亦应合规,更不能竭泽而渔。  要发起设立民营银行,监管部门对股东资质也有严格的要求。银监会新出台的指导意见仍将坚持试点期间的五项基本原则:有承担剩余风险的制度安排;有办好银行的资质条件和抗风险能力;有股东接受监管的协议条款;有差异化的市场定位和特定战略;有合法可行的恢复和处置计划。  既然已有存款保险制度,监管部门为何还要股东“承担剩余风险”?正如尚福林解释的那样,这既是确保守住不发生系统性区域性金融风险底线的重要保障,也是民营银行进行市场增信、提高竞争力的需要。  银行作为经营货币、管理风险的特殊企业,最大和最根本的要求就是防止风险外溢,避免经营风险损害存款人和纳税人利益。按照风险与收益相匹配的市场铁律,银行赚钱之后由股东获利,存款人不可能再分享;在银行经营出现问题的时候,自然也就不能由存款人吃亏认赔,股东应有责任分担风险。  在股东准入方面,银监会要求资金须为自有民营资金,且股东应具备良好个人声望,奉公守法,诚信敬业;没有关联交易的组织构造和不良记录。财务方面的门槛为“最近3个会计年度连续盈利,年终分配后净资产达到总资产30%以上,权益性投资余额不超过净资产50%”等条件。  设立银行是看上去很美?  由于银行等金融机构都有严格的监管,恐怕很多企业设立银行之初衷可能会落空。  首先是盈利方面,银行经营是一个长期的过程,想实现短期盈利有一定难度。因此,首批试点的五家民营银行的股东几乎没有提出今年盈利的要求,甚至有股东提出允许三年不盈利。另外,随着利率市场化和金融脱媒化,银行的利差进一步收窄。从上市银行的财务指标也能看出,银行业的“黄金时代”已经过去,无论是规模扩张还是利润增幅都出现了下滑,今年一季度大行的利润更是全部降到2%以内。  其次,我国已有4000多家银行业金融机构,传统银行业的竞争已经白热化。目前,试点的五家银行客户定位几乎都是小微企业和个人,这也是成本相对较高的领域。新生的民营银行如何在激烈的竞争中站稳脚跟并降低成本,获得盈利是个相当大的考验。  即便是民营银行对一些新兴领域和新型模式的探索,传统银行或多或少已有布局。比如,微众银行和网商银行纯互联网+的线上服务方式,多家银行目前已经成立的“直销银行”也可以实现,还有P2P等新型金融生态也正在野蛮圈地。虽然,互联网+“大数据”、“云技术”等技术能有效降低民营银行的营运成本,但社交数据、交易数据和征信数据等的集合运用是否能有效控制风险需要实际运用中以观后效。  还应特别注意的是,在经济下行压力持续增大的情况下,银行业整体经营环境发生变化,风险形势复杂,且民营银行客户定位大多是服务于小微企业和个人,相比其他客户风险也较高。华瑞银行股东、美邦服饰董事长周成建曾在年会上叮嘱管理层要“稳健”,“我是裁缝出身,我的资本金都是一剪刀、一剪刀地剪出来的。”  此外,想要从银行获得贷款的股东也应该知道,监管部门对银行和股东之间的关联交易有严格的监管。指导意见中还要求股东“支持银行持续补充资本,提高抗风险能力;不借助大股东地位干预民营银行正常经营,不施加不当的经营指标压力”。  均瑶集团董事长王均金就曾提出,一个尽责而又不越位的民营银行发起人应该做的是六方面:选股东、定战略、选班子、建机制、配资源、严规范、做后盾。  基于如上理由,笔者诚心建议,想要发起设立民营银行的投资者们,先充分评估自身的实力和需求,三思而后行。

莎普爱思滴眼液

莎普爱思滴眼液

莎普爱思滴眼液

莎普爱思滴眼液