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招商银行行长马蔚华银行业转型势在必行

发布时间:2021-10-25 09:25:31 阅读: 来源:钢套钢直埋保温管厂家

招商银行行长马蔚华:银行业转型势在必行

招商银行行长马蔚华:银行业转型势在必行 更新时间:2011-3-22 8:36:13   “变”字成为招商银行行长马蔚华使用频率颇高的关键词。在他看来,从现在到未来,经济增长方式在变,客户的需求在变,监管层的资本约束也在变。而这一切,都决定了中国银行业的改革势在必行。  15日傍晚,刚刚从“两会”会场回来的马蔚华便风尘仆仆地赶到天津,参加招商银行滨海分行的开业仪式。作为中国银行业的明星行长,马蔚华带领招行所做两次“转型”颇为引人关注。他认为,滨海新区的金融创新为招行“二次转型”提供了广阔的空间。而记者也在第一时间对马蔚华进行了专访,请他解读在新经济环境中,银行的转型之路。  生存环境之变  银行的转型既有外部压力,也有内在动力,转型就是大势所趋,而且是必然的。  “过去10年,国民经济发展水平非常快,国际地位迅速提高,但在未来,中国的经济增长模式将发生改变。”作为全国政协委员的马蔚华,提起了“两会”期间传达出的最新信息,颇有感悟。  “GDP的高速增长,一直是推动我国经济发展的动力。而在这个过程中,中国的银行业也进行着一场跨越式的发展。”马蔚华透露,就前一日,他刚刚参加了银监会主席刘明康主持的电视会议,对中国银行业10年来的发展成绩进行了总结。  从2001年到2010年,我国的金融资产总额从不足15万亿提高至2010年年底的94万亿;银行创造的税后利润从180亿到8000亿;不良率从高达20%迅速降至不到1.14%;此外,拨备的覆盖率、资本充足率等也迅速提高。  “从这些数字来看,中国的银行业在过去10年中竞争力明显提高。”说起银行业的发展,马蔚华颇为振奋,但与此同时,他又表达出深深的忧虑,“我们必须清醒地看到,如今这种环境再也没有了。”因为,我国的经济增长方式将发生改变。  马蔚华指出,在未来,一个重点问题就是“转型”,结构、质量、效益与民生成了未来经济发展的重点。  在这样的大背景中,银行的客户需求、与监管层的资本约束也在发生变化。《巴塞尔协议3》的推行、利率市场化的逐步推进等都是银行即将面临的新形势。而这一切又无不是在提醒中国银行业银行业的经营环境正在、或者将要发生重大改变,传统的盈利模式将难以为继,转变势在必行。  盈利模式之变  摆脱过去传统银行业粗放式的经济增长方式,实现盈利模式的转变,金融创新是重点。  既然转型势在必行,那么“怎么转”与“转向哪”,成了中国银行一直在思考的问题。而在这方面,曾经带领招商银行成功“一次转型”的马蔚华特别有发言权。  在马蔚华看来,过去中国银行主要还是依赖于传统的粗放式增长。“过度的依赖信贷增长,过度的依赖外源资本补充,过度的依赖利差收入,过度的依赖大客户大项目,以及过度的依赖成本投入。”这是中国银行业迅速发展的原因,但同时将成为制约其发展的瓶颈。  “内源资本不足,只能完全依靠外源的补充,成为我国众多银行面临的问题。”马蔚华说,10年间我国银行业总体自营贷款的总额从不足10万亿,猛增到51万亿。而另一方面,绝大多数银行的非利差收入都在10%-20%以下,远低于国际上40%的平均水平。可见我国银行业面临的风险居高不下,但竞争力还有待提高。  此外,银行面临的外部条件也在发生改变。负利率造成资金离开银行,第三方支付业又冲击着银行的支付功能。因而,必须寻找新的盈利增长点。  “在未来,全社会的财富管理将成为银行新的增长点。而各种金融创新又将为银行盈利创造新的空间。”面对着内外环境的改变,马蔚华提出了“降低资本消耗,提高风险定价能力”的转型方向。  而为了转变传统的盈利模式,招行一直偏向于中小企业贷款、理财产品研发等领域。同时积极介入新兴市场,发展创新产品,在融资租赁、私募基金、要素市场、投资银行等领域率先突破,取得了显著的成绩。  “在天津滨海建分行,也是看重了这里在金融改革创新方面的优势。”马蔚华表示,天津滨海分行的开业是招行在天津乃至北方地区的重要战略布局,也是招行转型的重要一步。  截至2009年年底,招行的零售业务已经占整个业务的35%,中小企业业务占整个业务的50%,非利差收入即中间收入占整个收入的22%左右。2010年中期业绩发布会上,招行交出了净利润增幅超国内银行业平均水平28个百分点的成绩单。  而这一数据,恰好为马蔚华的转型观点提供了最有力的佐证。一些业内人士分析,或许招行的“二次转型”可以成为中国银行业转型的一个参考。  管理方法之变  与先进银行相比,中国商业银行的差距不在于产品和服务,而在于管理。  “我们的二次转型实际上是一场管理的变革。”马蔚华说,银行转型的一个重要方向,就是提升管理,无论是资本的管理,成本的管理,还是风险的管理,都要有一个飞跃,这对于银行未来的发展至关重要。  作为管理者,马蔚华表示,“管理的半径决定发展的半径,管理指标永远高于发展指标,如果管理没上去,就好像进三步会退四步。”他认为,中国的银行只有二三十年的发展史,因而对于很多新理念还要不断适应,这就必须颠覆传统的东西,因而管理的变革,首先就是思想理念的变革。  而这也是马蔚华在转型过程中遇到的最头疼、最困难的问题。他说,“要想转型、节约资本、调整结构、追求质量、提高回报率,关键是要扭转过去的传统的思维方法。”  “从前的银行门难进、脸难看,而现在我们是最佳银行,这就是思想的转变的结果。”马蔚华说,对于其以客户为中心管理模式,刘明康给予了肯定,市场也十分认同,这便是转型带来的效益。

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